陷“增利不增收”,上海金融圈“顶流”上海银行面临挑战!走向何方? 湖南银行个贷“三连降”转型零售银行战略受挫 快手不再那么需要辛巴 利润亏光 退保翻倍 英大人寿怎么了? 一季度FOF盘点:稳中求进分散多元,多只个人养老金基金收益可期 世界经济论坛特别会议聚焦地缘政治稳定性、包容性增长和能源安全 马斯克来华,自动驾驶迎来“奇点时刻”? 对话春泉产业信托:逆市增长的运营逻辑 黄金疯了,钻石崩了 纬诚科技IPO:刚现金分红2981万 就要5500万募资补流 携程能成为一家女性友好公司,离不开她这个“道歉专家” 涉嫌暴力催收? 哈啰普惠互联网助贷及保险销售合规性存疑 新的基因特征可能会改变胃肠道癌症的免疫疗法 神经科学家发现两种特定的大脑差异与大脑在任务期间的反应有关 睡眠期间低氧和睡眠呼吸暂停与老年人癫痫有关 研究人员开发基因测试以早期发现高心血管风险 用这 5 种干果为您的减肥之旅加油并减重 绝不能忽视的5个结肠癌早期症状 6种增强免疫力的食物促进健康生活 用这些产品在家中打造沙龙般的美发 增强宠物的健康立即控制他们的饮食 海南岛橡胶园研究揭示土壤秘密 研究人员揭示酸化森林土壤有机碳积累机制 研究揭示无脊椎动物作为生态守护者在全球森林垃圾分解中的关键作用 研究消除了纯种狗更容易出现健康问题的神话 数据匮乏阻碍了内分泌干扰物的识别 研究表明甜叶菊是与大脑最相容的糖替代品 用电刺激大脑可以增强工作记忆 男性在骨质疏松症相关骨折后面临更大的死亡风险 非编码DNA缺陷可能引发严重语言障碍等大脑疾病 重大研究项目为精神分裂症提供新线索 基因 ABL1 与癌症和发育障碍有关 小鼠研究有助于寻找人类行为障碍的遗传原因 发现驱动前列腺癌亚型的基因突变 新的纳米植入物有一天可以帮助恢复视力 科学家开发评分系统来计算乳腺癌患者的预后 新研究表明肠癌药物可以帮助对抗早发性帕金森病 研究揭示遗传缺陷如何导致儿童癫痫 研究发现强化言语治疗可改善慢性中风患者的日常沟通 T细胞耗竭的分子基础 大多数心房颤动患者在中风前没有接受预防药物 新策略可能有助于对抗阿尔茨海默病 研究确定了与年龄相关的肠道问题的分子线索 胰腺的 3D 可视化——糖尿病研究的新工具 科学家利用 CRISPR 来保护小鼠的光感受器 一种针对肺炎的疫苗 新东方智慧教育:特色课程引领教育行业创新与人才培养 新东方智慧教育参与重庆教装展,探索未来教育新路径 深圳实验学校第七届科技节顺利举行 新东方智慧教育提供公益助力 研究发现保持联系是战胜产后忧郁症的关键
您的位置:首页 >今日更新 >

陷“增利不增收”,上海金融圈“顶流”上海银行面临挑战!走向何方?

导读 关于陷“增利不增收”,上海金融圈“顶流”上海银行面临挑战!走向何方?,这个很多人还不知道,今天澜澜给大家说一说,现在让我们一起来看...

关于陷“增利不增收”,上海金融圈“顶流”上海银行面临挑战!走向何方?,这个很多人还不知道,今天澜澜给大家说一说,现在让我们一起来看看吧~.~!

在行业竞争激烈与内部压力交织的双重冲击下,这家上海金融圈“顶流”正面临业绩挑战。

4月25日晚间,上海银行正式发布了2023年年报和2024年一季度报告,截至一季度末,该行资产总额超3.15万亿元,稳步提升;但年报及一季报均出现“增利不增收”。值得关注的是,该行中间业务收入下降较为明显,手续费及佣金净收入同比下降24.30%。

在经济复杂多变的背景下,一场“增收困局”悄然降临于众多上市银行中,在收入端明显承压的情况下,有不少银行通过压缩成本及降低信用损失减值力度,保持利润端增长。

在年报中,上海银行亦披露了主要控股参股公司的业绩。尚诚消费金融净利增幅明显,但上银理财营收和净利润均大幅下降,而上银国际和上银香港则继续保持亏损。

不久前,上海银行的行长人选尘埃落定,原副行长兼首席财务官施红敏获准担任该行副董事长、行长之职。针对下一步将采取何种战略调整以提振营收增长动力?

01

中间业务收入下滑明显

报告期内,上海银行实现营业收入505.64亿元,同比减少25.48亿元,降幅4.80%。归属于母公司股东的净利润225.45亿元,同比增长1.19%;基本每股收益1.53元,同比增长2.00%。

今年一季度,上海银行依旧增利不增收,实现归属于母公司股东的净利润61.50亿元,同比增长1.77%;实现营业收入130.94亿元,同比微降0.92%。

2023年,该行利息净收入351.64亿元,较2022年下降7.46%。从净息差和净利差来看,2023年末,上海银行净息差1.34%、净利差1.41%,同比分别下降0.20个百分点、0.16个百分点。

针对这一现象,上海银行解释称,主要是把握市场利率波动中的机会,增加交易性金融资产配置,这部分资产收益体现在其他非息收入、其资金成本体现在利息支出,影响净息差表现。

同时,2023年,该行非利息净收入154亿元,较2022年增长1.91%。值得关注的是,该行中间业务收入下降较为明显。

2023年,上海银行实现手续费及佣金净收入49.15亿元,同比减少15.78亿元,降幅24.30%。该行解释称,主要受资本市场波动、代理业务费率下降以及减费让利等因素影响。

“总的来说,营收降低但利润增加的原因可能是多方面的,包括但不限于利息收入结构优化、非利息支出有效控制、资产质量改善带来的拨备释放、税收优惠与政府补贴、投资收益增长以及资产处置收益等。”谈及增利不增收具体现象,一位不愿具名的行业人士表示。

02

降低信用损失减值不可持续

在经济复杂多变的背景下,一场“增收困局”悄然降临于众多上市银行中,在收入端明显承压的情况下,有不少银行通过压缩成本及降低信用损失减值力度,保持利润端增长。

从财报中可以看出,2023年报告期内,上海银行计提信用减值损失114.34亿元,同比减少48.62亿元,降幅29.84%,拨备覆盖率降至272.66%,下降18.95个百分点。对减值损失出现下降的原因,上海银行解释称,“主要为债权投资信用减值损失减少,该行加大不良资产化解处置力度,客观合理计提减值准备”。

从该行贷款和垫款减值准备变动情况来看,截至报告期末,该行贷款和垫款减值准备余额为452.75亿元,较上年末减少22.39亿元。报告期内,贷款和垫款减值准备计提105.57亿元,同比减少7.16亿元,降幅6.35%;同时,化解处置力度方面,核销146.45亿元,同比增长37.36亿元,增幅34.25%

产业经济资深研究人士王剑辉分析称,过去几年间,由于监管部门的严格要求以及银行自身的努力,拨备水平显著提升,几年前普遍在1.5至1.9倍,现已普遍达到2.2至2.5倍,部分银行甚至更高,实现了约250%以上的拨备覆盖率。然而,值得注意的是,这些高额拨备对应的预期损失在当下并未全部发生,甚至发生概率有所降低,特别是在低利率环境及其他政策支持的影响下。这意味着,这些拨备有可能在未来被冲回,成为银行利润的新来源。

中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英指出,目前,按照财务相关规定,银行对资产计提减值准备是合规操作。部分中小银行采取这种方式来调整财务数据,此举在逻辑上是可理解的。在严格的监管环境下,银行行为应更加审慎合规,对市场动态变化对银行资产价值的影响应得到充分考量与理解。

王剑辉也表示,这从会计角度来看并无不妥,此举确实在一定程度上增厚了银行的当期利润。然而这样的利润增长并非源于银行主营业务的强劲表现或经营效率的提升,而是源自前期超额计提拨备的释放。换言之,这种利润来源具有一定的偶发性和一次性特征,不具备可持续性。

03

理财子公司下滑明显

在年报中,上海银行亦披露了8家主要控股参股公司的业绩。

上银国际和上银香港继续亏损。该行年报显示,2023年中资房地产债券市场未见明显好转,由于资产减值损失和处置部分房地产债券,报告期末上银国际总资产为29.98亿港元,净亏损7.33亿港元。上银香港合并报表净亏损7.28亿港元。

而在2022年,上述两家公司已经是亏损状态。其中上银香港合并报表净亏损6.01亿港元,上银国际净亏损3.78亿港元。

此外,上银理财营收净利降幅较大。

2023年末,上银理财产品管理规模为2804.50亿元,总资产为42.41亿元,净资产为41.05亿元。2023年,上银理财实现营业收入6.37亿元,同比下降43.98%;净利润3.15亿元,同比下降60.13%。

值得一提的是,尚诚消费金融净利润增幅明显。

2023年末,尚诚消金总资产为213.92亿元,净资产为22.57亿元,贷款余额201.22亿元,2023年实现净利润2.29亿元,而2022年,该公司净利润为1.26亿元。也即是说,2023年,该公司净利润同比增长超80%。

04

上海银行新掌门如何破局?

2023年底,上海银行进行了管理层更迭。2023年12月8日,上海银行公告显示,因组织工作调动,朱健辞去该行副董事长、行长等职务,该辞任于当日经董事会审议通过并生效。公告同时宣布,董事会选举施红敏为该行副董事长,并聘任其为该行行长。

资料显示,施红敏长期在银行系统任职,曾先后任中国建设银行信用卡中心党委委员、总经理助理、副总经理,上银基金管理有限公司董事,上海尚诚消费金融股份有限公司董事长,中国银联股份有限公司董事。2013年4月起,施红敏担任上海银行首席财务官;2016年5月起,施红敏担任上海银行副行长。

银行系统老兵施红敏如何带领上海银行摆脱当前处境?就此问题,截至发稿暂未获得上海银行的正面回应。相关的工作人员则提到,施红敏作为资深行业人士,相信未来会带领上海银行围绕“五篇大文章”深耕。


以上就是关于【陷“增利不增收”,上海金融圈“顶流”上海银行面临挑战!走向何方?】的相关内容,希望对大家有帮助!

标签:

免责声明:本文由用户上传,如有侵权请联系删除!