微众银行2023年赚108亿，个人经营贷业务不好做

关于微众银行2023年赚108亿，个人经营贷业务不好做,这个很多人还不知道，今天澜澜给大家说一说，现在让我们一起来看看吧~.~！

微众银行近日也终于披露了2023年财报。

2023年，微众银行营收393.61亿元，同比增长11%，其中利息净收入301.62亿元，同比增长21%，净利润108.15亿元，同比增长21%，净资产收益率为26.18%。

截至2023年末，微众银行资产总额达5355.8亿元，2023年末管理资产余额25778亿元，比上年末增长37%，主要是代销业务增长带动。

微众银行无论是营收、净利润，还是资产规模都是民营银行的第一，并且是远超排名第二的网商银行。（超链接：网商银行半年总资产减超500亿，2024Q1仍赚10.84亿）

甚至，微众银行这一资产规模和盈利水平也超越了很多中型城商行。

比如，西安银行2023年营收72.05亿元，净利润24.62亿元，总资产4,322.01亿元。厦门银行2023年营收56.03亿元，净利润26.64亿元，总资产3906.64亿元。

截至2023年末，微众银行不良贷款率相较于2022年有所降低，2023年末不良贷款率1.46%，2022年末为1.47%。不过，不良贷款余额增长不少，2023年末其不良贷款余额60.41亿元，2022年末为49.70亿元。

2023年末，微众银行贷款拨备率为5.14%，拨备覆盖率为352.64%。

几项贷款业务详情

在财报中，微众银行提及——小微企业贷款收入贡献占比不断提高。并披露2023年微众银行发放贷款和垫款总额为4,145.07亿元，比上年末增加775.10亿元，增长23%。

其中，企业贷款比上年末增加403.14亿元，增长28.38%，主要为小微企业贷款增加所致。

微众银行的小微企业贷款业务就是市场熟悉的「微业贷」了，以及延伸的「微业贷—经销商专属贷款」（也称：订货贷）、「微业贷—供应商专属贷款」、「微业贷—科创贷款」，还有之前单独写过的「电费贷」。

微众银行年报披露，截至2023年末，「微业贷」客户中民营企业占比近100%，年营收在1,000万元以内的客户比例超70%，（这里其实也侧面说明：微业贷的产品准入门槛并不低，尤其是企业年营业收入）。

此外，「微业贷」户均授信约110万元，笔均借款约25万元，约50%的单笔借款利息在1,000元以内。

截至2023年末，「微业贷」的批发零售业、制造业、建筑业贷款余额占比超75%，企业征信白户占比超50%，信用贷款余额占比超90%。（也就是说「微业贷」也有一些抵质押的业务，并不是100%纯信用贷款）

微众银行财报还提到——「微户贷」是「微粒贷」存量客户中的小微经营类客户提供用于生产经营活动、最高50万元的全线上个人经营性贷款。

「微户贷」无需任何担保与抵质押，按日计息，借款次日起可随时还款，提前还款不收取任何违约金。截至2023年末，“微户贷”已累计服务超33万小微自然人客户（2022年这一数据是30万）。

截至2023年末，「微户贷」约25%的客户为无人行经营性贷款记录的“首贷小微客户”，超70%的客户集中于批发和零售业、制造业、住宿和餐饮业等基础民生行业。“微户贷”已结清借据的平均存续期仅47天，约75%的单笔借款成本低于200元。

经过「一只互金鹅」对比分析，「微户贷」大概率就是之前提到过多次的「微众易贷」。

「微众易贷」的官方宣传中也提到该产品是针对小微企业主/个体工商户的专属贷款，最高额度50万元，年化利率3.6%-19.8%，申请人需满足是个体工商户、小微企业法定代表人或股东(持股占比≥30%)，年龄22-60周岁，持有营业执照满1年&正常经营。

此前「一只互金鹅」曾在文章中详解过该产品的整个流程。（感兴趣戳：被产品经理夸的微众银行「微众易贷」｜附流程）

虽然这个产品的产品流程体验受到市场青睐，但业务表现似乎不容乐观。

微众银行在财报中披露，2023年其经营贷业务发放贷款和垫款128.71亿元，同比2022年的133.57亿元减少3.63%。而经营贷业务就是这款「微众易贷」（微户贷）了。

在2023年，微众银行的企业贷款和个人贷款中的消费贷业务，则分别同比增长28.38%、22.46%至1823.70亿元、2146.43亿元。

微众银行的企业贷款，是大家熟悉的「微业贷」，以及在财报中称为「产业金融」、「科技金融」的业务。

而个人消费贷业务就是市场更加熟悉的「微粒贷」业务了。

关于「微粒贷」的具体数据表现，微众银行没有披露，只是简单介绍了——截至2023年末，「微粒贷」已累计服务超6,300万借款客户，年内日均发放贷款超95万笔。

在2022年的财报中披露的是：截至2022年末，「微粒贷」累计服务超6,000万借款客户，年内日均发放贷款超90万笔。

也就是说2023年这一年，「微粒贷」新增了300万借款客户。（超链接：一家小银行决定退出微粒贷联合贷业务）

以及，「微粒贷」的笔均贷款金额也在变小。

2022年其年报披露「微粒贷」笔均贷款金额约7,600元。2023年年报披露的是：「微粒贷」笔均贷款金额7,400元。年内累计超8,000万笔借款的存续期不足7天，约70%的单笔借款成本低于100元，2023年，「微粒贷」通过发放免息券持续让利于客户，年内为超500万笔借款提供利息优惠，合计为客户减免利息支出达5.6亿元。

此外，车贷业务上，微众银行也没有透露更多信息，只是披露「微车贷」年内服务客户超9万人，以及已累计与近20家新能源品牌建立了总对总合作关系，其中包括特斯拉、理想、蔚来、AITO、smart等品牌。

其他值得关注的信息

在存款业务方面，2023年，微众银行吸收客户存款 3755.28 亿元，比上年末增加 186.17 亿元，增长 5.22%。其中，个人存款比上年末增加206.23 亿元，增长 5.92%，但公司存款比2022年减少12.97%。

微众银行的电销在市场上一直存在感很强，至少据「一只互金鹅」了解，在「微业贷」的获客层面，贡献颇多。

年报中，微众银行表示，在外呼方面，一是自建呼叫中心成功上线，集成手动外呼与自动外呼的多种模式及运营、坐席管理功能，有力支持营销与催收等业务环节，单日最高实现外呼 6.7 万通。二是持续完善智能外呼机器人生态，为催收场景自研定制的 TTS（语音合成技术）克隆服务实现了真实自然的音色效果，与真人录音相比，外呼业务效果提高。

在年报中，微众银行表示，在营销方面，创新打造了网电销融合营销模式，搭建营销一站式运营门户，优化了广告后端转化率。亦积极探索通过大模型素材系统生成营销素材，并自动完成内容审核及打分。如“微业贷”依托于大模型 AI Agent 技术，可在有效避免版权风险的前提下，推动广告素材生成效率较人工提升 266%。

并提及，基于覆盖 14 个领域的 77 亿条企业数据，打造了小微企业百亿参数大模型 2.0。

在风险管理环节，年报披露了很多，「一只互金鹅」摘取了一些关键信息，给予行业参考。

其中，关于“消费金融”业务——微众银行提到：强化存量经营，加强区域性、结构性风险监测，严控多头借贷、高负债及高风险客群准入及授信，降低准入风险。强化高风险资产清退的同时，对客户开展细致的分层经营，通过不断精细化授信与定价策略，刺激优质客户回流。

企业金融方面——严格执行客户准入标准，快速迭代授信策略。（所以，市场中微业贷的渠道常有感慨，最近通过率又低了很多，或者某些地区暂停进件，这些都是因为调整了授信策略）

贷后方面——上线综合呼叫中心，催收作业系统、外呼及触客工具不断升级，催收运营策略不断优化。

司法清收方面，优化传统诉讼模式，通过区块链、电子签章及约定管辖、多元化解、批量审理、智慧审判等司法手段，实现诉讼流程在线化，小额简易诉讼程序搭建完成，诉讼时效得到改善；开展多元解纷模式探索，诉讼、调解、支付令、仲裁方式全面铺开。

最后，董事长顾敏提到2023年微众银行完成了与之相适应的组织架构优化；大规模推动管理团队和关键岗位轮岗。以及提到不断加强创新业务单元的能力建设，为进一步服务好科创、养老以及个体工商户等细分客群蓄力赋能。

这是否说明微众银行将在科创金融、养老金融，以及个人经营贷业务方面仍然将倾注更多资源和精力？

以上就是关于【微众银行2023年赚108亿，个人经营贷业务不好做】的相关内容，希望对大家有帮助！

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