微众银行消费贷占比下降，联合贷缩减超百亿元

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近日，民营银行老大微众银行公布2023年财报。

财报显示，微众银行2023年末总资产达到5355亿元，同比增长13%，成为首家规模达到5000亿元的民营银行；报告期末，微众银行贷款余额达到4145.1亿元，同比增长23%。

其中，个人消费贷为微众银行的主要业务，贷款产品主要有微粒贷、微户贷以及微车贷。

2023年末，微众银行个人消费贷余额为2146.42亿元，同比增长13.78%，占总贷款余额比重为51.78%，该比例较前几年有所下降。

2020至2022年，个人消费贷占总贷款比重分别为57.85%、54.7%、55.98%。

2023年，微众银行企业贷款规模同比增长28.38%达到1823.69亿元，主要得益于小微企业贷款增长。其中，企业金融产品“微业贷”主要面向批发零售业、制造业、建筑业，贷款余额占总贷款余额比重超75%，企业征信白户占比超50%。

此外，微众银行小微贷款有所增加，同比增长28.7%，占各项贷款比重超45%。

作为民营银行老大，微众银行仍然是最会赚钱的民营银行。截至2023年末，微众银行实现营业收入393.61亿元，同比增长11.3%；净利润108.15亿元，同比增长21%，是网商银行两倍多，净资产收益率为26.18%。

其中，微众银行的核心业务信贷业务利息收入为375.8亿元，同比增长21.49%。

早期微众银行通过“微粒贷”的联合贷款模式，推动其贷款规模迅速扩大，许多银行个贷业务也因此迅速起量。而海右财经从2023年财报披露的数据发现，其联合贷规模正在缩减。

2023年，微众银行实现贷款平台费收入为134.14亿元，同比减少2.37%。而联合贷款手续费一般在2%-3%，取中位数2.5%来计算，实际联合贷款规模约为5365亿元，按照不低于30%的比例出资，实际由微众银行的出资规模约1609亿元。

2022年，按此口径计算的微众银行联合贷规模约为5500亿元，可见微众银行联合贷规模缩减超过100亿元。

此前，一只互金鹅曾报道，近两年，几家银行退出微粒贷联合贷业务，其中有一家东部地区小银行与微粒贷联合放款业务曾一度达到20亿元。

资产质量方面，截至2023年末，微众银行不良贷款率为1.46%，较2022年下降0.01个百分点，与2021年时不良贷款率为1.2%相比仍有一定差距。

拨备覆盖率为 352.64%，下降了61.35个百分点；资本充足率为 12.80%，上升0.22个百分点。

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