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西安银行营收净利双增,为何分红抠门?

导读 关于西安银行营收净利双增,为何分红抠门?,这个很多人还不知道,今天澜澜给大家说一说,现在让我们一起来看看吧~.~! 4月30日,西安银行发...

关于西安银行营收净利双增,为何分红抠门?,这个很多人还不知道,今天澜澜给大家说一说,现在让我们一起来看看吧~.~!

4月30日,西安银行发布了2023年年度报告和2024年第一季度报告。财报显示,2023年西安银行实现营业收入72.05亿元,同比增长9.70%;实现归母净利润24.62亿元,同比增长1.56%。2024年一季度,西安银行实现营业收入18.85亿元,同比增长4.44%;实现归母净利润6.83亿元,同比增长3.79%。

据媒体统计,2023年A股上市银行业绩普遍压力较大,2023年全年有超10家银行“增利不增收”,部分在2023年实现营收净利润双增的银行在2024年一季度陷入“增利不增收”,有的甚至利润也出现负增长。西安银行的整体表现尚可。

但是与西安银行业绩向好形成鲜明对比的是其抠门的分红。根据分红预案,西安银行2023年度计划每10股派发现金股利为0.56元(含税)。相比2022年的10派1.65,2021年的10派1.9,出现大幅下降。

对此,西安银行行长梁邦海在业绩发布会给出了三点原因:1.银行业面临诸多不确定性因素,如房地产、地方债务等重点领域风险仍面临一定困难和挑战;2.随着新资本管理办法的实施和商业银行资本监管政策的持续趋严,商业银行内源性资本补充和积累的重要性日益凸显;3.西安银行目前正处于新战略规划的落地执行阶段,需统筹考虑业务发展和战略转型的资本需求。

业绩五年几乎原地踏步,利息净收入和中收下滑

事实上,西安银行的业绩也并没表面上的新鲜亮丽,在2022年西安银行就遭遇了营收利润双降。2022年西安银行实现营收65.68亿元,同比下滑8.82%;实现归母净利润24.24亿元,同比下滑13.55%。2023年西安银行的业绩增长只是勉强回到2021年的水准。2021年西安银行营收和归母净利润分别为72.03亿元和28.04亿元。

拉长时间线来看,2019年西安银行的营收和净利润分别为68.45亿元和26.75亿元。5年时间,2023年的西安银行较2019年应收仅增长5.26%,归属净利润甚至下跌12.20%。西安银行的业绩可以说几乎停滞不前。

不仅如此,2023年西安银行的利息净收入也有所下滑。2023年,西安银行实现利息净收入53.08亿元,同比减少3.63%。其中:实现利息收入153.83亿元,同比增长10.90%;发生利息支出100.75亿元,同比增长20.48%。2023年,西安银行的净息差为1.37%,同比下降下降0.29个百分点。

西安银行的营收增长主要得益于非利息净收入的增长。报告期内,西安银行实现非利息净收入18.97亿元,同比增长79.01%,主要由于投资收益及公允价值变动收益增加所致。

更具体来看,报告期内,西安银行实现手续费及佣金净收入2.77亿元,同比减少31.97%,主要由于代理业务手续费收入减少所致。实现投资收益11.74亿元,同比大幅增加59.20%,主要得益于长期股权投资收益及债券交易利得增加。

风险指标恶化,近期被监管处罚

西安银行的资产质量问题也不容忽视。

截至2023年末,西安银行不良贷款余额为27.32亿元,较上年末增加3.56亿元;不良贷款率为1.35%,较上年末上升0.1个百分点。

截至2023年末,西安银行关注类贷款余额为88.74亿元,同比增加42.7亿元,同比增长高达92.74%。西安银行解释称,这是受部分企业授信业务转化需求增加等因素影响,目前该行已采取积极措施,加大对关注类贷款的管理力度,确保信贷资产质量总体稳定。

截至2024年一季度末,西安银行的不良贷款率为1.43%,较上年末又上升0.08个百分点。

2023年,西安银行的拨备覆盖率从2022年的201.63%下降至197.07%。截至2024年一季度末,西安银行的拨备覆盖率进一步下降至189.19%。

2023年末,西安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.73%、10.73%、13.14%,较2022年有所上升,但是低于2021年同期的12.09%、12.09%、14.12%。

2024年一季度末,西安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.26%、10.26%、12.55%,较年初又分别下降0.47个百分点、0.47个百分点、0.59个百分点。

此前,西安银行的管理问题也引发外界关注。

在4月25日,西安银行发布公告称收到陕西证监局行政监管措施决定书的公告。公司及独立董事廖志生被采取责令改正的监管措施。据悉,西安银行现任独立董事雎国余、廖志生截至2022年11月已连续任职满6年。雎国余2023年3月向西安银行提交辞职报告,但西安银行至今未完成独立董事的补选工作;廖志生明知连续任职已超6年,仍继续任职并领取津贴,至今未向董事会提交书面辞职报告。

出品|华博商业评论

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