关于对公贷款增99%,存款却下滑12%,网商银行,步履沉沉,这个很多人还不知道,今天澜澜给大家说一说,现在让我们一起来看看吧~.~!
网商银行高歌猛进的增长数据背后,隐忧开始浮在台面上了。
今年4月30日,网商银行公布了其2023年年报以及2024年第一季度报告。年报显示,2023年网商银行营业收入和净利润分别实现187.43亿元、42.03亿元,同比增速分别为19.49%、18.80%,实现了业绩端的“双增”。
不过,与业绩端的表现不同的是,网商银行似乎正在从“扩表”转向“缩表”。网商银行的资产规模从去年9月末的4847.32亿元,一路下跌至今年一季度末的4322.54亿元,仅半年时间便缩水了524.78亿元。
面对连续两个季度的资产规模下降,网商银行现任董事长金晓龙在年报致辞中表示,这是因为2023年该行以风险控制为工作核心,主动控制了规模,提升识别风险能力,严格认定不良贷款,全力守住风险底线。
区别于微众银行的轻舟漂流,仔细分析不难发现,网商银行的增长背负着沉重的资产风险,各种数据也表明网商银行的现状“挖掘优质小微客户”的愿景相矛盾。
根据网商银行年报,在董事长金晓龙的带领下,网商银行在2023年以努力实现“全领域、全方位地挖掘和支持优质小微客户”为目标,寻找和支持最具风险抵抗能力、最具韧性和发展潜力的商家。从结果上来看,该行的确实现了对公贷款余额的确出现了可观的增幅,只不过在新增对公贷款客户的质量方面,并不算理想。
去年末,网商银行的贷款余额2,705.82亿元,比年初增长18.58%。其中,公司贷款余额为730.24亿元,同比增幅99.42%,几乎翻了一倍,成了网商银行彰显支持小微金融的“成绩单”。
但细节却显示,网商银行对公业务的增长模式存在重大隐忧。因为,从对公存款来看,网商银行去年年末对公存款余额为714.16亿元,不但没有实现同比增长,反而还同比减少了11.98%。
简而言之,接近100%的对公贷款增速,不但没有给网商银行带来对公存款的增长,反而还出现降幅。
考虑到金晓龙曾表示,该行服务的客户都是实体经济的最小单位,在穿越经济周期过程中,会面临更复杂的挑战。因此可以推测,网商银行2023年新增的大部分对公贷款客户,其贷款目的大概率聚焦于纾困,亦或者存在借旧还新、贷款展期的可能,从而无法将贷款形成派生存款存入对公账户之中。这样的客户群信用质量不高,在未来存在贷款违约风险,显然不在“优质小微客户”之列,继而网商银行“守住风险底线”的愿景也将更难实现。
网商银行的不良率和信用减值损失金额也映照其信贷资产的风险性。去年末该行的不良率为2.28%,较2022年末上升34个基点,高于商业银行2023年末1.59%的平均水平,同时拨备覆盖率为199.14%,较2022年下降了58.25个百分点。
另外,网商银行在去年进行了103.61亿元的核销,同比增幅62.39%,根据估算去年的新生不良贷款金额下限为119.89亿元,同比增幅也达60.47%。而在今年一季度,网商银行利息收入同比增长11.2%,信用减值损失却同比增加了39.8%,这些数据都在表明,网商银行资产质量端的风险敞口正在快速扩增。
可以印证的还有网商银行的不良资产处置。除了进行大力度核销以外,网商银行还在2023年进行了三次不良资产包收益权的转卖。值得注意的是,该行转卖的不良资产包原始金额分别为41.96亿元、11.43亿元、8亿元,但最终的成交价分别为3.38亿元、1.81亿元、0.70亿元。这意味着网商银行以1折左右的价格将不良资产的收益权售卖。
相比微众银行,网商银行的资产规模和经营规模逐渐落于下风,虽然有阿里巴巴和蚂蚁集团的支持,如今随着淘宝和天猫流量下滑,网商银行的高增长支持力能持续多久呢?
以上就是关于【对公贷款增99%,存款却下滑12%,网商银行,步履沉沉】的相关内容,希望对大家有帮助!
标签:
免责声明:本文由用户上传,如有侵权请联系删除!