中国太保多种类寿险收入下滑 提供虚假报告遭处罚

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文｜睿研金融 编辑｜ZL

来源｜蓝筹企业评论

2024年4月16日，中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太保”），中国太保发布第一季度保费收入情况。

公告显示，公司于2024年1月1日至2024年3月31日期间，本公司子公司中国太平洋人寿保险股份有限公司累计原保险业务收入为人民币916.86亿元，同比下降5.4%；本公司子公司中国太平洋财产保险股份有限公司累计原保险业务收入为人民币624.91亿元，同比增长8.6%。

人寿保险保费收入下滑，使得2023年中国太保这部分收入增长势头得到遏制。

回顾这家公司2023年业绩，据年报披露，公司全年实现营业收入3239.45亿元，其中保险服务收入2661.67亿元，同比增长6.6%。

利润方面，同期中国太保集团净利润272.57亿元，同比下降27.1%；营运利润为355.18亿元，同比下降0.4%。

多种类寿险收入下滑

分业务类型来看，2023年，中国太保的寿险传统型保险规模保费为1594.77亿元，同比增长33.3%。

但是，同期它们的长期健康型保险规模保费456.00亿元，同比下降3.7%；受利率下行、预定利率下调等因素影响，分红型保险规模保费592.45亿元，同比下降31.2%。

此外，万能型保险保费同比下滑12.1%、税延型养老保险保费下滑12%、短期意外与健康保险下滑13.7%，具体如下图。

数据来源：公司财报

通常来说，长期健康型保险、分红型保险、万能型保险等具有储蓄和回报功能，可以帮助投保人分配收入。保费收入下滑可能意味着投保人面临经济压力，减少了用于购买上述保险类型的可支配收入。

此外，保险业正面临着转型的趋势，如转向养老相关的业务，包括养老年金保险、商业养老金和养老基金管理。因此，保险公司可能减少短期意外与健康、长期健康型等产品的销售，以专注于养老相关的保险业务。

除多类保险保费收入下滑外，受短期险保费规模影响，去年中国太保人寿保险服务收入、保险服务费用均出现下滑。

其中，2023年中国太保保险服务收入854.61亿元，同比下降3.5%，主要是由于短期险保费规模下降的影响；保险服务费用为571.78亿元，同比下降4.6%，主要是短期险保费规模下降带来赔付支出等减少的影响。

数据来源：公司财报

一般来说，保险服务费用减少意味着保险公司可能在努力控制成本，包括减少支付给销售渠道的佣金以及其他费用，以达到提高利润的目的。此外，保险公司还可能为了吸引客户而降低了保险服务费，导致整体费用下滑。

由此可见，中国太保为了扭转利润大幅下滑颓势，采取了“节流”的策略。

此外，公司总投资收益同比下降40.6%；投资业绩为-44.45亿元，同比下降185.9%。

值得注意的是，投资业绩亏损可能对保险公司的财务造成较大影响，尤其是对投资组合中受到影响的公司。这可能导致投资资产减值、资产管理亏损等问题。此外，投资收益的亏损也可能增加保险公司的财务压力，并对公司的整体盈利能力产生负面影响。

接连受罚

在利润下滑，寿险业务发展遭遇挑战之时，中国太保今年已经收到了多笔罚单。

进入4月以来，这家公司已经收到两张罚单。

4月17日，国家金融监督管理总局官方网站披露的处罚信息显示，因诱导保险代理人从事违背诚信义务的活动，未及时给部分销售人员注销执业登记，未建立代理业务定期核查制度、核查结果未计入代理业务合规经营档案，中国太平洋人寿保险股份有限公司海南分公司被国家金融监督管理总局海南监管局警告并罚款1.3万元。

4月7日，据国家金融监督管理总局台州监管分局行政处罚信息公开表显示，因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，中国太平洋财产保险股份有限公司台州中心支公司（以下简称：太平洋产险台州中心支公司）被罚款37万元。

而有关虚假报告、报表的行为，今年年初中国太保已经遭到过类似处罚。

2024年1月2日，国家金融监督管理总局广西监管局公布的行政处罚信息显示，太保财险广西分公司因财务数据不真实，根据《中华人民共和国保险法》第八十六条、第一百七十条、第一百七十一条规定，对太保财险广西分公司罚款170万元、对相关负责人警告并处罚款共计22万元。

未来，中国太保能否还会因类似问题受到处罚，新的经营策略能否改善公司业绩《蓝筹企业评论》将会持续关注。

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