营收利润背离、原董事长被查、46个村镇子行不增利，武汉农商行上市难！

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近日，武汉农商银行披露的2023年年度报告显示，该行营业收入连续两年下滑，2023年同比下降3.85%，净利润却实现7.49%的增长。然而，通过对比历史数据发现，该行多项关键指标连续多年未达到监管要求，其中资产利润率和资本利润率的表现尤为不佳。

2024年3月26日，武汉市纪委监委披露显示，武汉农商银行原党委书记、董事长徐小建涉嫌严重违纪违法，目前正接受武汉市纪委监委纪律审查和监察调查。

此外，武汉农商行所持股的“长江”系村镇银行数量达到46个，然而，46家村镇银行的经营业绩、资产质量，也在给武汉农商行“拖后腿”。

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营收利润背离 

多项指标未达标

武汉农商银行2023年实现营业收入81.11亿元，同比下滑3.85%，已是连续第二年下滑。其净利润同比增长7.49%，达到21.17亿元。分析人士指出，营收与利润增速的背离，一定程度上反映出该行当前的盈利模式存在一定风险。

具体的营业收入结构来看， 2023年，武汉农商银行实现利息净收入69.00亿元，同比增长1.22%；投资收益5.61亿元，同比下滑31.27%；手续费及佣金净收入-2.10亿元，在此之前，该行手续费及佣金净收入已连续两年为负，该行历年年报数据显示，2021年、2022年手续费及佣金净收入分别为-0.06亿元、-0.67亿元。

营业支出方面，2023年，武汉农商银行营业支出58.83亿元，同比下滑6.37%。其中，业务及管理费29.31亿元，同比下滑3.87%，信用减值损失28.29亿元，同比下滑9.66%。

梳理武汉农商银行年报数据发现，衡量银行经营状况的多项关键指标未能满足监管要求。根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行资产利润率不应低于0.6%，资本利润率不应低于11%。数据显示，2023年该行资产利润率为0.52%，资本利润率为8.55%，均低于银保监会对商业银行的监管要求。

资产质量方面，截至2023年末，武汉农商银行不良贷款率2.94%，较上年末上升0.18个百分点，高于同期全国商业银行1.59%的平均水平；拨备覆盖率156.48%，较上年末减少33.18个百分点，低于同期全国商业银行205.14%的平均水平。武汉农商银行历年年报数据显示，自2017年起，该行不良贷款率均超过2%，2017年至2022年，该行不良贷款率分别为2.29%、3.62%、2.85%、3.44%、2.64%、2.76%。

资本金方面，截至2023年末，武汉农商银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为10.87%、9.15%、8.94%，分别较上年末增加0.10个百分点、0.47个百分点、0.48个百分点，明显低于同期全国商业银行15.06%、12.12%、10.54%的平均水平。

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供职43年的掌舵人徐小建被查

湖北金融系统多人“落马”

2024 年 3 月 26 日，武汉市纪委监委披露显示，武汉农商银行原党委书记、董事长徐小建涉嫌严重违纪违法，目前正接受武汉市纪委监委纪律审查和监察调查。

公开信息显示，徐小建出生于1962年9月，大学学历，高级经济师。1979年8月，徐小建就到武汉市农村信用合作社（武汉农商行由武汉市农村信用合作社联合社改制而成）工作，曾任武汉市洪山信用社干部、南湖分社副主任；武汉市洪山农村信用社副主任；武汉市九峰农村信用社副主任、主任；洪山区信用联社党委副书记、副主任；江南信用合作社联社党委书记、主任；武汉市农村信用合作社联合社党委委员、副主任等职务。

2009年，湖北省提出农信社改制三年30家计划，武汉市农村信用合作社联合社率先改制，徐小建出任武汉农商银副行长一职；2012年8月任武汉农商行行长、副董事长、党委副书记；2016年，徐小建出任该行董事长，2022年6月，徐小建年满60周岁，原汉口银行党委副书记、行长、副董事长白俊伟调任掌舵武汉农商行。至此，徐小建已在该行供职43年之久。

在徐小建任管理层期间，该行资产规模大幅增长，2009年至2022年，该行资产规模从540亿元增长到4129.72亿元，增长超7倍。2023年三季度信息披露报告显示，截至2023年9月末，武汉农商行资产总额进一步增长至4219.09亿元。然而，净利润却波动明显，2019年该行净利润为16.39亿元，2023年前三季度，该行实现净利润12.88亿元。

另外，值得一提的是，徐小建并非武汉农商行首个落马高管。在金融反腐的持续高压下，湖北金融系统已有多位高管“落马”。2024年2月，武汉市纪委监委公告称，武汉金融控股（集团）有限公司原党委书记、董事长谌赞雄被开除党籍和公职。

而去年，汉口银行原党委书记、董事长也被查。2023年12月29日，武汉市纪委监委网站发布消息显示，经武汉市委批准，武汉市纪委监委对汉口银行股份有限公司原党委书记、董事长陈新民严重违纪违法问题进行了立案审查调查。

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46个村镇子行不增利

资产质量“拖后腿”

武汉农商行资产规模超过4,000亿元，一直以来是湖北省扶持上市的重要银行，根据资料显示，武汉农商行所持股的“长江”系村镇银行数量达到46个，其中持股比例超过50%的就有21个。

46家长江村镇银行当中，一部分财务报表被纳入武汉农商行合并报表，还有一部分反映在投资收益当中。2022年，武汉农商行自身的营业利润为14.02亿元，而集团营业利润为14.22亿元，计算可纳入合并的村镇银行的总营业利润仅为1993.8万元。

往前追溯，2019年-2021年，武汉农商行的“少数股东损益”依次为-0.77亿元、0.5亿元、0.13亿元，合并报表中其它非控股股东的综合收益并不高，2019年和2020年甚至是负值。而除了茂名高州长江村镇银行是100%控股，武汉农商行在其他长江村镇银行的控股在50%-70%区间。按比例算，近4年纳入合并的村镇银行带给武汉农商行的利润甚至填不上亏损。

另外，未纳入合并的长江系村镇银行，业绩表现也极其一般，因为剔除权益法下湖北金融租赁公司的股权收益，未纳入合并的长江系村镇银行为武汉农商行提供的投资收益也相当之少。

2022年末，武汉农商行本身的不良贷款率为2.76%，集团整体不良贷款率为2.68%，在国内上市城商行当中都处于相当高的水平，而且综合来看武汉农商行的总资产收益率、净资产收益率、资本回报率都相对较低，资产规模已达到4000亿元，但是很难承载其IPO上市的期望。

若要像渝农商行、沪农商行一样顺利上市，武汉农商行必须补齐长江村镇银行在内部治理、合规经营、盈利能力等方面的短板，才能避免让子公司成为自己的“包袱”。

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