营利下滑、净息差下降、不良率上升、内控失衡，贵阳银行业绩一言难尽！

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继去年业绩下行之后，贵阳银行股份有限公司（简称“贵阳银行”或“公司”）今年一季度营收、净利润等多项业绩指标继续下滑。其中，该行今年一季度净息差较去年同期下降41个基点，不良贷款率继续攀升至1.63%。

此外，在近期，该行旗下贵阳贵银金融租赁有限责任公司（简称“贵银金租”）因存在多项违法违规事实，遭监管部门罚款90万元。

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贵银金租被行政处罚90万元

5月11日，国家金融监督管理总局贵州监管局行政处罚信息显示，贵阳贵银金融租赁有限责任公司存在“以所有权存在瑕疵的财产和不宜变现的公益性资产作为租赁物”“新增构筑物作为租赁物不符合监管要求”“租后管理不到位，融资租赁款被挪用”等多项违法违规事实。

据悉，国家金融监督管理总局贵州监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则等行政处罚依据，于2024年4月29日，对贵银金租作出罚款90万元的行政处罚决定。此外，监管部门还对贵银金租三名相关责任人分别处以罚款5万元。

资料显示，贵银金租为贵阳银行控股子公司，成立于2016年7月15日，系贵州省首家获得全国性经营牌照的金融租赁公司，重点针对现代装备制造、生态旅游、大数据、医疗教育、新能源和节能环保等行业提供金融租赁服务。2023年12月22日，贵阳银行曾经公告称，拟授予贵银金租同业授信65.57亿元，用途为同业业务。

贵阳银行2023年度报告显示，截至报告期末，贵银金租公司注册资本20亿元，该行持股比例为67%。截至报告期末，贵银金租公司资产总额为324.71亿元，租赁本金余额为286.83亿元。报告期内，贵银金租公司实现营业收入8.58亿元，营业利润5.12亿元，实现净利润4.73亿元。

02

一季度业绩继续下滑

在贵银金租被行政处罚之前，贵阳银行于4月26日披露了2024年第一季度报告。一季报显示，报告期内，受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，该行净息差进一步收窄至1.77%，比去年同期的2.18%下降41个基点；实现营业收入36.45亿元，较上年同期下降2.51%，实现归属于母公司股东的净利润15.49亿元，较上年同期下降3.65%。

截至报告期末，贵阳银行不良贷款率1.63%，较年初1.59%上升0.04个百分点。该行称主要受市场有效需求不足影响，部分行业风险暴露，该行将密切关注重点领域和重点行业风险，加大存量不良清收处置力度，推动风险防范和化解，保持资产质量可控；拨备覆盖率247.28%，较年初上升2.78个百分点，拨贷比4.03%，较年初上升0.13个百分点；资本充足率14.51%，一级资本充足率13.16%，核心一级资本充足率12.11%。

贵阳银行此前公布的2023年度报告显示，报告期内该行实现营业收入150.96亿元，同比下降3.50%，实现归属于母公司股东的净利润55.62亿元，同比下降8.92%。该行称，净利润同比下降的主要原因一是受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，净息差进一步收窄；二是为夯实风险抵御能力，加大不良资产化解处置力度，计提信用减值损失有所增加。截至报告期末，该行不良贷款率1.59%，较年初的1.45上升0.14个百分点。该行称，期内不良率上升，主要受市场有效需求不足影响，部分行业风险暴露所致。

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