华夏银行息差收窄中收降超20% 分红比例降至23%垫底上市股份行

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在近期监管部门鼓励上市公司分红的政策背景下，作为上市股份行之一的华夏银行（600015.SH）的分红力度却落后于同行。

2023年年报中，华夏银行推出每10股现金分红3.84元（含税）的分红计划，拟分配现金股利61.11亿元，占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的比例（以下简称为“分红比例”）23.18%，同比减少1.17个百分点。

长江商报记者注意到，A股42家上市银行中，共有41家在年报中推出现金分红计划。其中，九家上市股份行的分红比例为29.4%，同比提升3.7个百分点，华夏银行的现金分红比例在上市股份行中最低。

按照华夏银行所述，宏观环境影响资本内生积累、资本监管要求更加严格以及保障公司可持续发展，均是该行2023年分红比例低于30%的主要原因。

数据显示，2023年，在息差收窄、中收下滑等因素影响下，华夏银行实现营业收入932.07亿元，同比减少0.64%；归属于上市公司股东的净利润（净利润，下同）263.63亿元，同比增长5.3%，连续两年“减收增利”。

针对该行分红比例降低、经营业绩变化等多方面问题，长江商报记者向华夏银行发去采访函。截至记者发稿前，该行尚未回复。

长江商报记者 吴薇 摄

近十年现金分红比例均未超过25%

作为A股市场的分红大户，随着年报披露收官，上市银行的分红力度再次成为市场关注焦点。

数据显示，2023年，A股42家上市银行中共有41家银行在年报中推出分红计划，拟现金分红总额约为6133.5亿元。

据东兴证券统计，42家上市银行2023年平均分红比例为29.3%，同比提升0.8个百分点。其中，国有行的分红比例维持在30%，股份行、城商行、农商行的分红比例分别为29.4%、25.5%、27.2%，同比提升3.7、0.3、1.7个百分点，特别是股份行的分红比例提升最多。

长江商报记者进一步梳理发现，在上市股份行中，招商银行将2023年的分红比例提升至34%，为股份行中最高，平安银行的现金分红比例也由上年的12%一跃提升至30%。同时，中信银行、浦发银行、民生银行的现金分红比例均为26%，兴业银行、浙商银行的现金分红比例均为28%，光大银行、华夏银行的现金分红比例分别为25.06%、23.18%。其中，华夏银行的现金分红比例在九家上市股份行中最低。

按照华夏银行的计划，该行拟向登记在册的全体股东每10股派发现金红利3.84元（含税），截至2023年12月31日，华夏银行已发行股份159.15亿股，以此计算拟分配现金红利61.11亿元，占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的比例23.18%。

值得一提的是，自2014年以来，华夏银行近十年的现金分红比例均未超过25%。据华夏银行披露，2013年至2022年，该行的现金分红金额分别为38.74亿元、38.74亿元、38.79亿元、19.34亿元、19.36亿元、26.77亿元、38.31亿元、46.32亿元、52.01亿元、60.95亿元，现金分红比例分别为25.02%、21.77%、20.88%、10.01%、10.2%、13.38%、20.03%、21.77%、22.1%、24.35%。而2023年该行的现金分红比例相较于2022年减少1.17个百分点。

对于分红比例低于30%，华夏银行也单独做出解释。

其一为宏观环境影响资本内生积累。华夏银行称，2024年，我国经济运行有望总体回升，但仍面临不少风险挑战。银行业在服务实体经济发展的过程中，面临息差持续收窄、收入下降、盈利增速放缓的挑战。为此，该行需要加强资本内生积累，增强抵御风险能力。

其二为资本监管要求更加严格。华夏银行表示，根据《系统重要性银行评估办法》和商业银行资本管理新规，该行在制定分红政策时考虑了更为严格的资本监管要求。

其三为保障该行可持续发展。华夏银行称，该行目前仍处于持续转型升级的发展阶段，为更好贯彻落实国家战略政策，提升服务实体经济的能力，需要有充足的资本支撑业务发展。

息差收窄中收降幅超过20%

如华夏银行所言，该行收入下降、盈利增速放缓的压力依旧不减。

年报显示，2023年，华夏银行实现营业收入932.07亿元，同比减少0.64%；净利润263.63亿元，同比增长5.3%，连续两年“减收增利”。

2024年第一季度，华夏银行实现营业收入221.14亿元，同比继续下降4.34%；净利润58.9亿元，同比仅增长0.61%。

长江商报记者注意到，在息差收窄背景下，2023年华夏银行利息净收入704.42亿元，同比减少5.2%；一季度利息净收入159.6亿元，同比减少9.35%。

2023年，华夏银行的净息差和净利差分别为1.82%、1.77%，同比减少0.28、0.3个百分点。不仅仅是华夏银行，2023年，九家上市股份行的净息差均为下滑状态，净息差水平在1.46%至2.38%之间，平均值为1.87%。

与此同时，2023年华夏银行手续费及佣金净收入64.02亿元，同比减少39.67亿元，降幅达到38.26%。一季度，该行手续费及佣金净收入14.94亿元，同比减少近26%。

年报显示，2023年，华夏银行的银行卡业务、代理业务、信贷承诺、托管及其他受托业务收入均出现不同程度下滑，降幅分别为4.55%、46.29%、28.8%、2.86%。

而由于投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益合计达到125.82亿元，比上年增加40.30亿元，增长47.12%，2023年华夏银行整体营收降幅收窄。

此外，2023年，华夏银行计提信用及其他资产减值损失259.67亿元，比上年减少48.02亿元，下降15.61%，使得该行利润空间进一步得到释放。今年第一季度，该行计提信用减值损失67.79亿元，同比减少17.6%。

不过，华夏银行的资产质量已有所优化。截至2023年末，该行不良贷款余额385.05亿元，比上年末减少13.65亿元，下降3.42%；不良贷款率1.67%，比上年末下降0.08个百分点。

今年第一季度末，华夏银行资产总额约为4.38万亿元，较上年末增长2.94%；贷款总额2.41万亿元，较上年末增长4.32%；不良贷款率1.66%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率160.57%，比上年末提高0.51个百分点。

此外，从资本充足率来看，2023年末，华夏银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别由上年末的13.27%、11.36%、9.24%下降至12.23%、10.48%、9.16%，今年一季度末则分别回升至12.55%、10.75%、9.44%。

记者 徐佳

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