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1、 确定关键的个人和财务目标。在制定一个可靠的理财计划之前,你必须知道你的目标。常见的财务目标包括为退休做准备、支付学费、买房、为受益人创造遗产,或编织一张财务“安全网”,以应对意外开支、灾难或生活变化。[2]
2、 你可以在网上搜索相关的电子表格模板来帮助你确定你的财务目标。
3、 你要达到的目标一定要精准。确保你的目标符合SMART原则,即具体、可衡量、可实现、现实、有时限。
4、 比如你目前可能没有什么积蓄,但是你的目标是存更多的钱。如果你把这个总目标改成每个月把收入的5%存起来,那么你的目标不仅是具体的,而且是可衡量的(你很容易知道是否已经实现),在合理的时间框架内实现是有可能的。
5、 写下你的目标。这样做既能保证你把目标记在心里,又能督促自己对目标负责。你要写下短期、中期、长期的目标,这样才能建立一个好的管理体系。
6、 判断你需要多少钱来实现你的主要目标。为了保证财务计划有效,你必须量化目标。也就是说,设定一个具体的目标,然后换算成人民币。
7、 例如,一个常见的财务目标是在60岁或65岁之前退休。虽然经常有人说,让退休收入达到目前收入的70%到80%是一个合理的目标,但也有人提出,更合理的目标应该是让退休收入达到夫妇收入的50%到60%,而单身者应该把目标定在目前收入的60%到70%。[4]
8、 如果你目前单身,年收入56万,那么按照上述50%的标准,你的退休收入应该规划在每年28万左右。这个例子告诉你一个目标(比如65岁前退休)是如何转化为具体的人民币金额(比如年收入35万)。一旦你知道了这个数额,你就可以制定一个计划,计算出你需要存多少钱,需要投资多少钱,才能和其他退休收入来源一起组成一年35万元。
本文到此结束,希望对大家有所帮助。
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